व्यापार प्राप्य
प्राप्य व्यापार आपकी बकाया प्राप्तियों के विरुद्ध धन का उधार है। एक फाइनेंसर आपके भुगतान न किए गए इनवॉइस के संभावित 90% हिस्से के बदले में आपको ऋण या लाइन ऑफ़ क्रेडिट प्रदान करता है। एक बार जब सामान या सेवाएं डिलीवर हो जाती हैं तो विक्रेता को एक्सचेंज में चालान अपलोड करने की आवश्यकता होती है और कॉर्पोरेट खरीदार द्वारा चालान को स्वीकार करने के बाद सूचीबद्ध फाइनेंसर भुगतान का भुगतान करता है। इस प्रक्रिया में, अपलोड किए गए इनवॉयस को बैंकरों के बीच ऑनलाइन ट्रेड किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप एमएसएमई को न्यूनतम 4% ब्याज दर के साथ भुगतान प्राप्त होता है।
कॉर्पोरेट खरीदार द्वारा विक्रेता को अपना भुगतान करने के बाद, वे बैंक को सूचित करते हैं और बैंकर ब्याज काट लेते हैं और शेष राशि एसएमई को चुका देते हैं। के मामले में टीआरईडीएसएसएमई को सबसे कम ब्याज दर प्राप्त होती है यदि उनके खरीदारों की रेटिंग अच्छी है इसलिए बेहतर रेटिंग वाले खरीदार / कॉर्पोरेट विक्रेता को सबसे कम ब्याज देंगे। वित्त व्यापार दोनों की सहायता करता है आयातकों और निर्यातकों को एक दूसरे के साथ अपने व्यवहार में विश्वास विकसित करने में मदद मिलती है, जिससे व्यापार में सुविधा होती है।
व्यापार प्राप्य का उपयोग करने के गुण:
- व्यापार वित्तपोषण उन बी2बी कंपनियों के लिए आदर्श है जो भुगतान न किए गए चालानों के परिणामस्वरूप नकदी प्रवाह के मुद्दों का सामना कर रही हैं। आप अपने ग्राहकों के बिलों का भुगतान करने से पहले जल्दी से पूंजी प्राप्त करने के लिए इस प्रकार के फंडिंग का उपयोग कर सकते हैं।
- पूंजी की आवश्यकता वाली कंपनियों के राजस्व और दक्षता को बढ़ावा देने के लिए व्यापार वित्त एक महत्वपूर्ण तरीका बन गया है।
- 10% से 20% के बीच फैक्टरिंग या MSME ऋणों की तुलना में बैंकरों के बीच बोली लगाने के कारण बहुत कम ब्याज लागत पर वित्तपोषण किया जाता है।
- व्यापार वित्तपोषण विक्रेताओं के बीच सुरक्षा की भावना की अनुमति देता है जो उन्हें सुनिश्चित करता है कि नकदी प्रवाह प्रक्रिया समय पर होगी।
- चालान के खिलाफ धन 24 से 48 घंटों के बीच प्राप्त किया जा सकता है।
फैक्टरिंग:
जब आप इनवॉइस फैक्टरिंग का उपयोग करते हैं, तो किसी फैक्टरिंग कंपनी को बकाया चालानों को छूट पर बेचना, जिसे व्यापार प्राप्य फैक्टरिंग भी कहा जाता है। पूरी राशि एकत्र करने की जिम्मेदारी लेने से पहले कंपनी आपको चालान राशि का एक प्रतिशत अग्रिम रूप से भुगतान करेगी। जब कंपनी को आपके कॉर्पोरेट ग्राहक से पूर्ण पुनर्भुगतान प्राप्त होता है, तो वे आपको सहमत-शुल्क के अंतर को कम करके अंतर भेज देंगे। एक व्यापार वित्तपोषण व्यवस्था के विपरीत, चालान फैक्टरिंग के लिए आपके ग्राहकों को आपके बजाय सीधे फैक्टरिंग कंपनी को भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
फैक्टरिंग का उपयोग करने के गुण:
- फैक्टरिंग कंपनी के साथ आपके संबंधों के आधार पर इनवॉइस को फैक्टर किया जा सकता है।
- यह अन्य उधार लेने के दायरे को सीमित कर सकता है क्योंकि बही ऋण अब सुरक्षा के रूप में उपलब्ध नहीं होंगे
- जैसे ही ऑर्डर इनवॉइस किए जाते हैं, पूंजी निवेश और आपके अगले ऑर्डर की फंडिंग के लिए कैश उपलब्ध होता है।
फैक्टरिंग के दोष:
- यदि ग्राहक भुगतान में देरी करते हैं, क्योंकि बिडिंग सिस्टम मौजूद नहीं है और केवल फैक्टरिंग कंपनी द्वारा संवितरण किया जाता है, तो उच्च ब्याज दर में कटौती की जा सकती है।
- कारक खराब देनदार गुणवत्ता या खराब देनदार प्रसार के खिलाफ धन को सीमित कर देंगे, इसलिए आपको इन फंडिंग उतार-चढ़ाव का प्रबंधन करना चाहिए।
किन परिस्थितियों में MSMEs दोनों को एक्सेस नहीं कर सकते हैं।
भारत में सरकार ने कॉर्पोरेट खरीदार के रूप में TReDs पर पंजीकृत होने के लिए MSME के लिए कैप को 500 करोड़ रुपये से घटाकर 250 करोड़ रुपये कर दिया है। 250 करोड़ रुपये से अधिक के एमएसएमई अब अपने विक्रेताओं के लिए उनसे प्राप्त वस्तुओं या सेवाओं के आधार पर चालान को मंजूरी दे सकते हैं, लेकिन 250 करोड़ रुपये से कम के कारोबार वाले विक्रेताओं को टीआरईडी प्लेटफॉर्म पर खरीदार के रूप में पंजीकरण का लाभ नहीं मिलेगा।
इसलिए कॉर्पोरेट खरीदार को सामान और सेवाएं बेचने वाले एमएसएमई, जिनका टर्नओवर न्यूनतम 250 करोड़ रुपये है, सुविधा प्राप्त कर सकते हैं, हालांकि, 250 करोड़ रुपये से कम की श्रेणी के सामान और सेवाओं की आपूर्ति करने वाले एमएसएमई को तब तक इंतजार करना पड़ता है जब तक कि वे एक अच्छा क्रेडिट इतिहास पेश करने के योग्य न हों। सुविधा, फैक्टरिंग के मामले में किसी अन्य एमएसएमई को सामान और सेवाएं देने वाले एमएसएमई, जिनके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, को ऐसी सुविधा से बाहर रखा गया है।
लेख M1xchange TReDs के सीईओ के विचार हैं
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